個人信用情報とは？

住宅ローンを借りる際に、必ず、金融機関に、あなたの「個人信用情報」を利用するに当たっての同意をさせられるはずです。

●個人信用情報って何？

過去に、お客様がローンやクレジットカード関係を利用した情報をとりまとめ、各金融機関がローンを貸すかどうかを判断する材料にするための情報のことです。

つまり、こんな例になります。

ケース１
１　Ａさんが過去にＢ銀行から１０００万円借りた。
２　Ｂ銀行が、情報登録機関にＡさんに１０００万円貸したという情報を提供する。
４　後にＡさんが住宅ローンを借りようと、Ｃ銀行に申し込んだ時に、Ｃ銀行がＡさんの過去の借入情報を情報登録機関から情報提供を受ける。
５　Ｃ銀行は、Ａさんは既に１０００万円もＢ銀行から借りていて、高額な住宅ローンを融資しても、返済できない可能性があると判断し、Ａさんには融資不可の連絡をした。

ケース２
１　Ａさんが過去に消費者金融業者Ｂから５０万円借りた。
２　長期に渡って延滞してしまった。
３　消費者金融業者が、情報登録機関にＡさんが延滞したという情報を提供する。
４　後にＡさんが住宅ローンを借りようと、Ｃ銀行に申し込んだ時に、Ｃ銀行がＡさんの過去の延滞履歴を情報登録機関から情報提供を受ける。
５　Ｃ銀行は、Ａさんが延滞していたので、高額な住宅ローンを融資しても、返済できない可能性があると判断し、Ａさんには融資不可の連絡をした。

というわけで、過去に長期に渡って延滞をしたり、既に多額の車のローンなどを借りて返済している場合には、住宅ローンが受けられない可能性があるのです。

●何ヶ月延滞したら個人信用情報に登録されるの？

　金融機関や、情報登録機関によって異なりますので、ご融資を受けた金融機関に聞いてみれば分かるでしょう。

●全ての金融機関が個人信用情報を利用できるの？

会員になっている金融機関が利用できます。会員については、以下の「情報開示の連絡先」に記載のＨＰから見ることができるようです。情報登録機関は数社ありますが、相互に情報を交換しているようです。

●「延滞した履歴」は永久に登録されるの？

　各情報登録機関によっても、履歴内容によっても違うようです。全国銀行個人情報センターについては、こちらの頁で見られるようです。

●「個人信用情報」が間違っていたら？

個人信用情報については、本人であれば「信用情報登録機関」から「情報開示」を受けることができ、もし、間違った情報が登録されていたら、変更又は登録削除を求めることができます。

●「個人信用情報」に延滞履歴があった場合、住宅ローンを借りることはできるの？

内容や情報内容によっても異なりますし、金融機関によっても違うでしょうが、たいていの金融機関では、融資はされないでしょう。だって、高額な融資ですから。ただ、最近は住宅ローンの競争が激化していますから、場合によっては融資する金融機関もあるようです。そういう金融機関があるかどうかは、住宅メーカーの担当者に聞いてみたらいいでしょう。

●情報開示の連絡先
全国銀行個人情報センター
※銀行、信金などの情報登録機関
全国信用情報センター連合会（全情連）
※消費者金融などの情報登録機関
株式会社シー・アイ・シー　）
※クレジットカードなどの情報登録機関


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